Det är väldigt enkelt att köpa en bil på kredit. Du behöver inte ha mycket pengar för detta. Som regel är den första betalningen 10 - 20% av bilens kostnad. Det svåraste är då när det är dags att betala av detta lån. Det är bra om din ekonomiska situation förbättras och vad du ska göra när inkomsten minskar. När du väljer ett lån är det viktigt att inte bara ta hänsyn till lånebeloppet, ränta, betalningsbeloppet utan även finansiella risker.
Ofta får viljan att köra en ny bil människor att göra dumma saker. Oavsett sin ekonomiska situation köper en person en ny bil på kredit. Efter ett tag har han inget att betala med och han säljer bilen. För att förhindra att detta händer måste du välja rätt lån och förbereda ditt ekonomiska skydd.
När du väljer ett lån rekommenderar jag att du överväger tre alternativ. Detta är ett lönsamt lån, ett konservativt lån och ett säkert lån. Storleken på överbetalningen på dessa lån är annorlunda. Ett bra lån har en liten överbetalning men en högre risk. Ett säkert lån gör att du kan leva lugnare, men räntebetalningarna kommer att bli betydande.
Låt oss dröja på varje alternativ mer detaljerat. För beräkningen bör du överväga en bil värd 1 000 000 rubel. Vi kommer inte att överväga det aggressiva alternativet för ett lån när du bara har 100 000 tusen rubel i dina händer och resten av beloppet är på kredit. Inte alla kommer att kunna dra månadsbetalningar på 30 000 rubel. Det vore mest korrekt och rimligt att samla in en viss summa pengar och först då ansöka om ett lån. Låt oss säga att du sålde din gamla bil och sparat pengar. Och ditt kapital är 500 000 rubel.
Ett lönsamt lån utfärdas för en kortare period, motsvarande höga månatliga betalningar. På grund av detta blir överbetalningen minimal. Ett kortfristigt lån bör betraktas som en period på upp till 3 år. Det mest lönsamma lånet är ett billån, eftersom räntan på lånet är betydligt lägre än för ett konsumentlån. När du ansöker om ett billån måste du som regel ansöka om ett CASCO. Men det finns banker där CASCO-registrering inte är en förutsättning. Autolån blir det mest lönsamma lånet, med minimalt ränta och en liten överbetalning.
För beräkningen använder vi en krediträknare på webbplatsen www.calculator-credit.ru. Låt oss introducera följande parametrar: lånebeloppet är 500 000 rubel, lånetiden är 36 månader, räntan är 11%.
Den månatliga betalningen blir 16369 rubel, överbetalningen av ränta kommer att vara 89297 rubel.
När du ansöker om ett billån, kom ihåg att bilen kommer att pantsättas av banken så att du inte kan sälja den.
Låt oss nu titta på en konservativ typ av lån. Detta alternativ är lämpligt för ett större antal medborgare, eftersom det har låga månatliga betalningar. Betalningsbeloppet minskades genom att lånetiden ökade till 5 år. Under en sådan period utfärdas endast konsumentlån. För att få en gynnsam ränta, kontakta banken som utfärdar din lön. Som regel finns det speciella utlåningsprogram för sådana kunder, och du kommer att få gynnsamma villkor.
Låt oss ange följande parametrar i lånekalkylatorn: lånebeloppet är 500 000 rubel, lånetiden är 60 månader, räntan är 20%.
Den månatliga betalningen kommer att vara 13 247 rubel, överbetalningen av ränta kommer att vara 294817 rubel.
Ett sådant lån har en lägre månatlig betalning och din bil kommer inte att pantsättas till banken.
Den tredje typen av lån är säker. Lämplig för personer med låg inkomst, eller som inte vill återbetala lånet snabbt och spendera gratis pengar på andra behov. Välj en bank som kommer att utfärda ett konsumentlån under en längre period, till exempel 84 månader. På grund av detta blir den månatliga betalningen ännu mindre. Räntan kommer dock att öka. Det totala ränteöverskottet blir högre, men du blir säkrare. Ett sådant lån är mer flexibelt eftersom du kan hantera dina betalningar. Med en liten månadsbetalning kan du alltid betala mer pengar på lånet och spara på ränta. Och när din inkomst sjunker kan du återgå till det lägsta betalningsbeloppet.
Låt oss ange följande parametrar i lånekalkylatorn: lånebeloppet är 500 000 rubel, lånetiden är 84 månader, räntan är 23%.
Den månatliga betalningen blir 12 024 rubel, överbetalningen av ränta blir 509 982 rubel.
Som ett resultat blir överbetalningen på lånet enorm, men du har en lägre månadsbetalning och glöm inte inflationen. Om sju år kommer pengarna att bli värdelösa, och du kommer att ge tillbaka pengar som har en annan vikt.
Låt oss nu jämföra alla tre lånealternativen.
När du väljer ett lån ska du bedöma din ekonomiska situation. Beräkna dina inkomster och kostnader. Kan du betala av ett lönsamt lån? Om betalningar tar alla dina inkomster, överväga om det är värt risken och ta ett sådant lån. Att spara pengar är mycket bra, men att ta ett sådant lån när det inte finns några pengar kvar i lager skulle vara ett felaktigt beslut. Tänk på vad du kommer att göra om din inkomst minskar och det finns inget att betala. Du kommer inte att kunna sälja bilen eftersom den är pantsatt.
När du ansöker om lån måste du bedöma dina risker och veta vad du ska göra när huvudinkomsten faller. Jag råder dig att förbereda ekonomiskt skydd. Det är nödvändigt att skapa en kontantsäkerhetskudde. Om lånebetalningarna är mycket stora för dig måste du skjuta upp köpet och spara lite mer pengar. Skapa en kontantreserv på 6 månadsbetalningar. På detta sätt kommer du att ha en tillgång på pengar som du kan använda under de svåraste tiderna.
Denna teknik kan användas för alla bilvärden. Ange önskad kostnad för bilen i lånekalkylatorn och få andra beräkningsresultat.
Kom ihåg att lånet inte är alla kostnader när du köper en bil. Varje år måste du betala försäkring, skatt, köpa delar och andra driftskostnader med bilen.
